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报告目录：

一、监管处罚概览

罚单数与金额概览

地区分布情况

机构分布情况

职能领域分布情况

典型大额罚单

二、处罚内容分析

1、极客简评：上半年监管重罚领域之信贷管理

2、极客简评：上半年监管重罚领域之结算与现金管理

3、极客简评：上半年监管重罚领域之反洗钱

4、极客简评：上半年监管重罚领域之公司治理

5、极客简评：上半年监管重罚领域之员工行为与案防

6、极客简评：上半年监管重罚领域之风险管理

7、极客简评：上半年监管重罚领域之投资银行

附件：监管处罚数据明细

服务保障强。各地共设立高速公路绿色通道2970多条、跨区作业接待服务站近3500个，有力保障了农机跨区通行顺畅。开通农机作业服务保障热线电话1340多个，接听电话11300多次，及时解答有关政策咨询，帮助解决麦收困难问题。气象部门定期分析天气形势，及时发布预报预警信息，为小麦机收和农机转场提供参考。

对此，中国烹饪协会认为，5月份全国餐饮市场呈现恢复态势，“五一”假期呈现出了餐饮消费的高峰。

监管处罚概览

2024年上半年*，金监局、人民银行、外管局网站公示的银行罚单共计2791张，罚没金额共计92336万元，处罚机构1208家，处罚个人20237人。

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*说明：由于监管网站公示信息存在数据插录情况，统计数据随时间变化存在一定波动，本报告以2024年6月30日为截止时点，统计本期数据和回溯往期对比数据。

2024年1季度和2季度的处罚力度较为均匀，1季度的罚单数和处罚金额略高于2季度。

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具体来看，金监局和外管局的处罚金额在1季度和2季度较为均匀，1季度略高；人民银行1季度处罚金额明显高于2季度。

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对比近三个半年，2024年上半年的罚单数、罚没金额，以及受罚对象数均处于低位。

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地区分布

从罚没金额来看，2024年上半年，浙江、江苏地区的银行受罚金额超过7000万元，较为突出。

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机构分布

从罚单数量来看，农商行、国有大行罚单数超过500，受罚较多；

从罚没金额来看，农商行、股份制银行、城商行、国有大行罚没金额超过亿元，受罚较重。

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职能领域分布

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说明：一张罚单可能有多个案由，并对应多个职能领域；一张罚单中含有多个案由的，处罚金额根据案由数进行平均分配。

从处罚趋势来看，2024年上半年大部分领域的处罚金额环比下降，处罚力度有所减弱。信息科技、风险管理、投资银行业务处罚金额环比增加，应予以关注。

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大额罚单

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处罚内容

1、极客简评：上半年监管重罚领域之信贷管理

2024年上半年，信贷管理领域内处罚分布情况如下，其中总体问题、贷后阶段、贷中阶段、票据业务等领域的罚没金额和案由数排名靠前。

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从问题类型来看，授信管理不到位、违规发放贷款、贷款未按约定用途使用是受罚最重的问题类型。

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2、极客简评：上半年监管重罚领域之结算与现金管理

2024年上半年，结算与现金管理领域内处罚分布情况如下，其中存款、账户管理等领域的罚没金额和案由数排名靠前。

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从问题类型来看，虚增虚减存贷款、账户管理不规范、未按规定程序收缴假币、违规办理柜面业务、占压财政存款等是受罚较重的问题类型。

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（详见完整版报告）

3、极客简评：上半年监管重罚领域之反洗钱

4、极客简评：上半年监管重罚领域之公司治理

5、极客简评：上半年监管重罚领域之员工行为与案防

6、极客简评：上半年监管重罚领域之风险管理

7、极客简评：上半年监管重罚领域之投资银行

机构合规风险

监管处罚问题点与银行需要管理的合规风险具有较强的共通性，基于处罚案由拆解和标准化问题类型（也就是合规风险点）的标注，我们构建了银行业合规风险数据库。

从出现频度和影响程度出发，建立二维量化评估模型，可支持对风险点进行综合评估，反映银行业、国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各机构类型的高中低等级风险点以及相应的合规风险热力图落点，以帮助银行直观的了解合规风险现状。

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总体来看，上半年银行业高风险领域的合规风险类型主要在信贷管理、员工行为与案防、配合监管、国际业务领域。

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（详见完整版报告）

股份制银行合规风险热力图

城商行合规风险热力图

农商行合规风险热力图杠杆证券公司

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